Crédit immobilier : baisse des taux en juin 2025

En 2025, dans un contexte économique encore marqué par l’inflation, les tensions géopolitiques et une instabilité persistante sur les marchés financiers, les Français accordent une confiance toujours forte au crédit immobilier. La récente décision de la Banque centrale européenne (BCE), annoncée le 5 juin 2025, de baisser ses taux directeurs ouvre une nouvelle voie favorable aux emprunteurs, contribuant à stabiliser et réduire les taux des prêts immobiliers. Ces évolutions créent une fenêtre d’opportunité exceptionnelle pour tous ceux qui souhaitent concrétiser un projet immobilier.

Une baisse attendue… mais pas pour tous

La BCE a une nouvelle fois abaissé ses taux directeurs, un signal positif pour le marché. Cependant, cette réduction ne se traduit pas systématiquement immédiatement dans les barèmes des banques. En effet, la transmission est conditionnée à la dynamique des taux obligataires, notamment l’OAT 10 ans, et aux stratégies commerciales des établissements bancaires.

Selon Pretto, la tendance baissière devrait se prolonger jusqu’à l’été, avec des taux immobiliers potentiellement stabilisés autour de 2,6 % à 2,8 %, voire 2,5 % pour les profils les plus solides. Un contexte très encourageant, même si les banques conservent une forte latitude dans leurs décisions tarifaires.

Profils favorisés : primo-accédants et dossiers solides

Parmi les grands bénéficiaires de cette période, on retrouve les primo-accédants et les emprunteurs ayant présenté un dossier solide. Grâce à l’alignement entre la baisse des taux directeurs et la diminution de l’OAT, les prêts sur 20 ans passent en moyenne de 4,3 % à 3,6 % entre fin 2023 et l’automne 2024l.. Certains profils optimaux peuvent même prétendre à des taux compris entre 3,2 % et 3,3 % .

Ce glissement s’explique par deux phénomènes :

• La concurrence accrue entre les banques, en quête d’objectifs commerciaux à remplir, favorise les négociations tarifaires.
  
• Les bonnes profils – bons revenus, apport significatif, logement à excellente performance énergétique – captent les meilleures offres.

Arbitrage durée vs taux

Le choix entre durée courte et durée longue d’emprunt a pris une nouvelle dimension. Les taux sur 15 ans sont parfois plus favorables que ceux sur 20 ans, ce qui renouvelle l’intérêt pour les prêts plus courts.

Pour les primo-accédants, le recours à des durées longues permet de diminuer la mensualité, mais expose davantage aux taux futurs. En revanche, les emprunts plus brefs se révèlent moins coûteux à long terme et semblent plus accessibles aujourd’hui, surtout si on bénéficie d’un profil solide.

Un contexte favorable pour négocier

La baisse des taux directeurs constitue aussi une occasion privilégiée pour ceux qui ont souscrit un prêt à la fin de 2023 ou début 2024, à des conditions jugées plus onéreuses. Les emprunteurs peuvent envisager :

1. La renégociation de leur taux au sein de leur établissement, en visant une différence de 1 point minimum.
   
2. Le rachat du crédit par une autre banque, tout en évaluant les pénalités de remboursement anticipé.
   

Pour les profils solides disposant d’un dépôt complémentaire ou d’une relation bancaire étroite, ces démarches peuvent générer des économies substantielles.

Recommandations pratiques

Pour profiter pleinement de cette période favorable, voici quelques conseils essentiels :

• Soigner son dossier : garantir un apport personnel d’au moins 10 à 20 % du prix du bien, améliorer la gestion bancaire, valoriser les biens énergétiquement performants.
  
• Négocier activement : s’appuyer sur la baisse des taux directeurs et jouer la concurrence bancaire.
  
• Examiner la durée de prêt : comparer l’impact sur le coût global et les mensualités entre 15, 20 ou 25 ans.
  
• Envisager une renégociation ou un rachat : pour ceux engagés sur des taux plus élevés, ces pistes sont particulièrement intéressantes

Où en sont les taux immobiliers en ce début juin 2025 ?

Actuellement, les taux immobiliers tournent autour de 3 % à 3,4 % en fonction des profils, avec un décalage possible entre la décision de la BCE et la mise à jour des barèmes bancaires. Cependant, les meilleurs profils continuent de négocier pour atteindre les seuils 2,5 %–2,8 %, signe que la baisse est bien en cours.

Opportunité pour les professionnels de l’immobilier

Pour les mandataires et conseillers immobiliers, ce contexte est un levier commercial majeur :

• Relancer les projets mis en pause à l’automne/hiver 2023.
  
• Mettre en avant les simulations de financement, en montant les gains liés à la baisse des taux.
  
• Valoriser une accompagnement complet, du premier contact à la signature chez le notaire.
  
• Éduquer les clients sur les avantages durables d’un achat en période de baisse.

Ce qu’il faut retenir

• La BCE a baissé ses taux directeurs début juin 2025, créant un environnement favorable aux prêts immobiliers.
• La transmission aux barèmes bancaires est en cours, mais déjà visible pour les meilleurs profils, autour de 2,5 % à 2,8 %..
• Les primo-accédants et les emprunteurs avec un dossier solide sont les grands gagnants, capables d’obtenir des taux proche de 3,2 %.
• C’est le moment idéal pour négocier, renégocier, comparer les durées, et relancer les projets immobiliers.
• Les professionnels de l’immobilier doivent capitaliser sur cette conjoncture : pédagogie, simulations et accompagnement personnalisé sont désormais des outils indispensables de confiance et de différenciation.

En capitalisant sur la baisse des taux et en combinant accompagnement de qualité, dossiers optimisés et stratégies financières, les acteurs du crédit et de l’immobilier peuvent aujourd’hui bâtir une relation de confiance avec leurs clients — tout en boostant leurs ventes et leur légitimité.

Publié le 6 juin 2025